Welkom op Hypotheken,
rubriek nationale_hypotheek

WAT IS KOOPSUBSIDIE ?

Koopsubsidie is een maandelijkse tegemoetkoming in de hypotheeklasten. Koopsubsidie wordt toegekend bij de aankoop van een woning of een woonwagen met standplaats.

	de subsidie is bedoeld voor mensen met een bescheiden inkomen
	de Koopsubsidie wordt maandelijks uitbetaald aan de eigenaar-bewoner en is vergelijkbaar met huursubsidie
	de Koopsubsidie bedraagt maximaal 159,11 per maand, belastingvrij
	u krijgt een toeslag op de koopsubsidie wanneer u overdrachtsbelasting moet betalen

Proefberekening
Als u aan alle voorwaarden voldoet, komt u waarschijnlijk in aanmerking voor koopsubsidie.Wilt u weten hoeveel koopsubsidie u kunt ontvangen, maak een proefberekening.

Uw inkomen valt binnen de inkomensgrenzen
U komt in aanmerking voor koopsubsidie als uw inkomen binnen de inkomensgrenzen voor koopsubsidie valt. Welke grenzen dat zijn hangt af van uw gezinssituatie. Zie de inkomenstabel.

	12.1% van het bruto loon met een minimum van € 119 en een maximum van € 1.605 als u het hele jaar gewerkt heeft, of
	€ 487 indien u het hele jaar niet gewerkt heeft (dus in geval van uitkering of pensioen).

Als u over het jaar 2000 aangifte heeft gedaan voor de inkomstenbelasting, dan kan het zijn dat uw inkomen nog lager is. Als uw inkomen in 2001 onder de minimumgrens lag, maar er in 2002 boven ligt, kunt u onder bepaalde voorwaarden in aanmerking komen voor koopsubsidie. U moet dan met een werkgeversverklaring aantonen dat uw huidige inkomen hoger is dan het minimum. Het ministerie berekent de hoogte van de koopsubsidie op basis van het minimuminkomen in 2001.

Uw vermogen is niet te hoog
Als u over vermogen beschikt, kunt u dat samen met de hypotheek gebruiken bij de koop van de woning. Onder het vermogen vallen onder andere spaargeld,effecten en onroerende zaken. De waarde van roerende zaken zoals uw auto of huisraad wordt niet tot het vermogen gerekend. Uw schulden worden van uw vermogen afgetrokken. Het vermogen is wel aan een maximum gebonden. Zie de vermogenstabel koopsubsidie.

Vermogenstabel koopsubsidie Uw situatie	Maximaal
U bent 64 jaar of jonger:
bij een eenpersoonshuishouden en een eenoudergezin	19.200
bij een meerpersoonshuishouden	35.200
U bent 65 of u wordt binnen een jaar na aankoop van het huis 65 jaar:
bij een eenpersoonshuishouden	32.850
bij een meerpersoonshuishouden	45.475

De kosten van de woning zijn niet te hoog
De woning die u wilt kopen heeft een bepaalde prijs. Daar komen echter nog kosten bij. Bijvoorbeeld de kosten voor de makelaar, de notaris en de belasting die u bij de overdracht van het huis betaalt. Dit zijn de verwervingskosten. De verwervingskosten bij een nieuwbouwwoning zijn 8 % van de prijs van de woning. Voor bestaande bouw is dit percentage 12.1% .

 De kosten van de woning bestaan dus uit:

	de verkoopprijs van de woning
	de verwervingskosten (kosten koper, kosten voor de makelaar, notariskosten en overdrachtsbelasting)

De totale kosten van de woning mogen niet hoger zijn dan €123.500. Boven dit bedrag ontvangt u geen koopsubsidie. Zie de tabel maximale kosten van de woning

Buiten de kosten van de woning moet u ook rekening houden met:

Taxatie
Bij de aanvraag van koopsubsidie voor een bestaande woning is een taxatierapport vereist. Dat rapport wordt opgemaakt door een beëdigd taxateur of makelaar.

Onderhoud
Als de woning achterstallig onderhoud heeft, kunt u als koper de kosten hiervan meefinancieren. U leent dan meer dan de prijs van de woning. Uiteraard mag de totale hypotheek het maximum van € 98.775 niet overschrijden. Als de kosten van dit onderhoud meer dan 10% van de prijs van de woning zijn, moet er een bouwkundig rapport worden opgesteld.

De hypotheek is niet te hoog
Als u een woning wilt kopen moet u daarvoor een lening afsluiten: de hypotheek. De hypotheek mag voor de koopsubsidie niet hoger zijn dan € 98.775. De maximaal toegestane hypotheek is lager dan de maximaal toegestane kosten van de woning. Dit komt omdat u ook vermogen kunt gebruiken om een huis te kopen.
U kunt kiezen uit de volgende hypotheekvormen:

	Annuïteitenhypotheek
	Lineaire hypotheek
	Spaarhypotheek
	Aflossingsvrije lening (tot maximaal 40% van de totale hypotheek).

De hypotheek moet verder nog aan een aantal voorwaarden voldoen. Deze staan beschreven in de toelichting van het aanvraagformulier koopsubsidie. Hierover kan uw bank of hypotheekadviseur u meer vertellen.

Nationale Hypotheek Garantie
Als u bij ernstige betalingsproblemen gedwongen bent uw huis te verkopen, zorgt de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen ervoor dat de hypotheek volledig wordt afbetaald aan uw geldgever. Maar u hebt in dat geval wel vervolgens een schuld aan de Stichting. Hebt u zelf geen schuld aan de betalingsproblemen? En hebt u er alles aan gedaan om de problemen tegen te gaan? Dan kan de Stichting u de schuld volledig kwijtschelden. Kijk voor meer informatie op http://www.nhg.nl/


ALLE VOORWAARDEN VOOR KOOPSUBSIDIE OP EEN RIJ
Hieronder staan alle voorwaarden voor koopsubsidie bijeen:

	Maximaal 98.775,-  euro
	15 jaar rentevast.
	Aflossing tenminste 60% binnen 30 jaar
	Nationale Hypotheek Garantie verplicht.

Normrente
De normrente voor de periode 1 juli tot en met 30 september 2002 is vastgesteld op  6,7%.
De volgende hypotheekvormen zijn mogelijk:

	Annuïteitenhypotheek
	Lineaire hypotheek
	Spaarhypotheek
	Aflossingsvrije lening (tot maximaal 40% van de totale hypotheek).

Woning

	Maximaal 123.500,-  inclusief kosten koper
	Een bouwkundig rapport wordt opgesteld als de onderhoudskosten meer dan 10% van de waarde van het huis bedragen

Consument:

	dient minstens 23 jaar zijn
	is de laatste 3 jaar voor de koop geen eigenaar-bewoner geweest
	dient de woning zelf te gaan bewonen
	dient rechtmatig in Nederland te verblijven.

Het inkomen

Inkomenstabel koopsubsidie Uw situatie	minimaal	maximaal
U was op 1 januari 64 jaar of jonger
bij een eenpersoonshuishouden en een eenoudergezin	11.700	17.700
bij een meerpersoonshuishouden	14.950	23.750
U was op 1 januari 2001 65 jaar of ouder:
bij een eenpersoonshuishouden	11.750	15.725
bij een meerpersoonshuishouden	14.650	20.500

Het eigen vermogen

Vermogenstabel koopsubsidie Uw situatie	Maximaal
U bent 64 jaar of jonger:
bij een eenpersoonshuishouden en een eenoudergezin	19.200
bij een meerpersoonshuishouden	35.200
U bent 65 of u wordt binnen een jaar na aankoop van het huis 65 jaar:
bij een eenpersoonshuishouden	32.850
bij een meerpersoonshuishouden	45.475

De corporatie kan de volgende voorwaarden stellen:

	De woning niet binnen maximaal 5 jaar doorverkopen
	De woning bij doorverkoop eerst aanbieden aan corporatie (binnen 15 jaar)
	Het terugbetalen van de korting bij doorverkoop. Bij deze voorwaarde moet de consument keuzevrijheid hebben tussen wel of geen korting.

Bron: VROM
HOE VRAAGT U KOOPSUBSIDIE AAN
Koopsubsidie aanvragen kan in drie eenvoudige stappen:

1. Aanvraagformulier samen invullen
U kunt samen met uw hypotheekverstrekker (bijvoorbeeld uw bank) of hypotheekadviseur koopsubsidie aanvragen. Het aanvraagformulier koopsubsidie vindt u ook bij hen. U vult samen het aanvraagformulier in en stuurt het op naar VROM. Uw hypotheekverstrekker en u krijgen een ontvangstbevestiging. Bij het aanvraagformulier zit een losse toelichting die u helpt bij het invullen van het formulier.

2. Twee weken wachten
De aanvraagprocedure voor koopsubsidie duurt ongeveer twee weken. U wordt dringend geadviseerd de uitkomst daarvan af te wachten vóór u definitief besluit de woning te kopen. Neem in dat geval een ontbindende voorwaarde in de koopakte op (dat is overigens een algemeen gebruik). Zo 'n voorwaarde zegt dat u van de koop kunt afzien als u de financiering niet rond krijgt.

3. Toekenning door VROM
Na twee weken ontvangen u en uw hypotheekverstrekker bericht van VROM.Als de subsidie wordt toegekend, kan de hypotheekakte worden opgesteld. Nu kan de overdracht van de woning bij de notaris plaatsvinden. U stuurt een afschrift van de hypotheekovereenkomst en de akte van levering van de woning op naar VROM. Als VROM deze gegevens heeft ontvangen, kunt u de eerste koopsubsidie verwachten.

Op de site van VROM kunt u het aanvraagformulier en de toelichting bestellen of downloaden

Checklist waar u aan moet denken als u koopsubsidie wilt aanvragen?

	Valt uw inkomen binnen de grenzen?
	Is uw vermogen niet groter dan het maximum?
	Bent u 23 jaar of ouder?
	U was de laatste drie jaar geen eigenaar-bewoner?
	Gaat u de woning zelf bewonen?
	Verblijft u rechtmatig in Nederland?
	Is de hypotheek die u wilt afsluiten niet hoger dan 98.775?
	Zijn de totale kosten van de woning niet hoger dan €123.500?
	Is de hypotheek die u wilt afsluiten toegestaan?
	Staat de hypotheekrente voor zeker 15 jaar vast?
	Wordt 60% van de hypotheek binnen 30 jaar afgelost?
	Hebt u een Nationale Hypotheek Garantie?
	Is de staat van onderhoud van het huis voldoende?
	Heeft u afspraken gemaakt met de verkoper over doorverkoop? Zijn deze afspraken toegestaan?

PROEFBEREKENNG

Bereken koopsubsidie
Vanaf 1 juli 2002 bedraagt de koopsubsidie maximaal € 159,11 per maand. Dit bedrag kan worden aangevuld met een bijdrage voor de overdrachtsbelasting. In de rekenmodule wordt uitgegaan van de huidige situatie (subsidiejaar juli 2001-juli 2002). Koopsubsidie bedraagt op dit moment maximaal 152,47 per maand. De rekenmodule wordt binnenkort aangepast aan de nieuwe bedragen. U kunt met de rekenmodule op deze pagina de koopsubsidie laten berekenen. Daarvoor heeft u gegevens nodig over:

	uw inkomen
	uw vermogen
	de hypotheek
	de kosten van de woning

Aanvraagformulier Koopsubsidie
Met het aanvraagformulier koopsubsidie kunt u koopsubsidie aanvragen. Vul het formulier in samen met uw financier en gebruik bij het invullen de losse toelichting die bij het formulier hoort.
Aanvraagformulier bestellen of download de digitale versie

Toelichting op aanvraagformulier Koopsubsidie
Deze toelichting heeft u nodig om het aanvraagformulier in te vullen.
Toelichting bestellen of download de digitale versie

Als u wilt reageren, kunt u bellen via nummer: 0800 - koopsubsidie of 0800 566 7782

Subsidie

1. Kan ik ook subsidie krijgen voor het onderhoud van de woning?
Als u koopsubsidie aanvraagt voor een woning met achterstallig onderhoud, moet er een bouwkundig rapport worden opgesteld. Deze eis geldt als de onderhoudskosten meer dan 10% van de waarde van de woning bedragen. In zo'n geval wordt een deel van de geldlening vastgezet om het onderhoud te kunnen betalen. De koopsubsidie heeft dan voor een deel betrekking op de onderhoudskosten.

2. Er zijn geen woningen beschikbaar die in aanmerking komen voor koopsubsidie!
De gemiddelde prijs van een eengezinswoning in Nederland is inderdaad hoger dan de prijs waarvoor koopsubsidie geldt. Koopsubsidie is dan ook bedoeld voor een bepaald deel van de markt: voor de doelgroep van het volkshuisvestingsbeleid, mensen met een lager inkomen. Uit onderzoek van het ministerie blijkt dat er wel voldoende woningen beschikbaar zijn, maar dat de marktprijzen per regio verschillen.

3. Waarom kom ik niet in aanmerking voor Koopsubsidie als ik meer subsidie nodig heb dan het maxiamle subsidiebedrag, 159,11 per maand?
De maximale subsidie bedraagt 159,11per maand. Als uit de berekening blijkt dat u meer subsidie nodig heeft om een woning te kopen, moet u teveel lenen. U komt dan niet in aanmerking voor Koopsubsidie.

4. Waarom wordt koopsubsidie pas toegekend als je 23 jaar of ouder bent?
Onder jongeren jonger dan 23 jaar bevindt zich een grote groep die vooruitzicht heeft op een sterke inkomensstijging in de komende jaren of deze stijging onlangs heeft meegemaakt. Zij behoren niet tot de doelgroep van deze regeling die is gericht op mensen met lage inkomens en die nu en in de toekomst nauwelijks toegang hebben tot de huizenmarkt. De ervaring leert verder dat jongeren minder honkvast zijn en bij snelle verhuizing benadeeld worden omdat kopen pas op langere termijn voordelen biedt boven huren.

Inkomen en vermogen

1. Wat gebeurt er als mijn inkomen door omstandigheden sterk daalt?
Voor sterk dalende inkomens is een vangnetregeling in het leven geroepen. Een sterk dalend inkomen betekent een daling van tenminste 20%. Op basis van de vangnetregeling wordt een extra bijdrage toegekend.

2. Moet ik verhuizen naar een huurwoning als mijn inkomen plotseling daalt?
Als uw inkomen daalt, bestaat de kans dat u meer koopsubsidie ontvangt. Als deze subsidie samen met uw inkomen niet meer voldoende is om de woonlasten te betalen, dan zult u de woning moeten verkopen. Bij een plotselinge inkomensdaling kunt u ook in aanmerking voor de vangnetregeling.

3. Mijn inkomen in het peiljaar was lager dan het vereiste minimuminkomen. Mijn huidige inkomen is wel hoger dan het minimuminkomen dat van toepassing is op mijn huishoudsituatie. Kan ik alsnog in aanmerking komen voor Koopsubsidie?
Als u aannemelijk kunt maken door middel van een werkgeversverklaring dat uw huidige (bruto) inkomen hoger is dan het minimuminkomen in het peiljaar, kunt u toch in aanmerking komen voor Koopsubsidie. Voor de berekening van de Koopsubsidie wordt dan uitgegaan van het op uw huishoudsituatie van toepassing zijnde minimuminkomen.

4. Waarom wordt voor de berekening van de Koopsubsidie uitgegaan van het belastbaar inkomen uit het peiljaar en niet van het actuele inkomen per jaar?
De hoogte van de Koopsubsidie wordt, zoals ook bij Huursubsidie, berekend op basis van het vastgestelde belastbare inkomen van de aanvrager. De overheid is verplicht dit te doen in verband met de controleerbaarheid van het inkomen. Dit is het inkomen van minstens 1 jaar geleden en soms ook van 2 jaar geleden.

Voorwaarden

1. Kan ik een andere woning kopen dan het huis dat ik nu huur?
U kunt in principe koopsubsidie aanvragen voor elke woning tot 123.500 (inclusief totale kosten). De andere voorwaarden blijven daarbij uiteraard van kracht. Het hypotheekbedrag mag echter niet hoger zijn dan 98.775

2. Mag ik de woning kopen en vervolgens verhuren?
Dat is niet toegestaan. U kunt alleen koopsubsidie aanvragen voor een woning die u zelf gaat bewonen.

3. Mag ik de woning doorverkopen? Wie krijgt de winst of wie betaalt het verlies?
In principe mag u de woning gewoon verkopen en kunt u vrij beschikken over de eventuele winst. Een eventueel verlies komt ook voor uw rekening. Maar: in sommige gevallen kunnen koper en verkoper speciale afspraken maken over de gang van zaken bij doorverkoop. Dit geldt met name bij verkoop van een huurwoning door een woningcorporatie.

4. Mag ik de subsidie meenemen als ik verhuis naar een andere koopwoning?
Ja, dat kan mits u blijft voldoen aan de voorwaarden voor koopsubsidie. De koopsubsidie wordt echter niet aangepast.

Procedures en moeilijkheden

1. Ik heb voor 1 januari 2001 een woning gekocht van de corporatie. Kan ik alsnog in aanmerking komen voor koopsubsidie?
Nee. Alleen woningen die na 1 januari 2001 verkocht worden, komen in aanmerking voor koopsubsidie.

2. Mijn bank wil mij op grond van mijn inkomen geen lening verstrekken. Kan ik ergens anders geld lenen?
U kunt in principe overal op de markt geld lenen. Bij een hypotheekadviseur kunt u precies laten berekenen hoeveel geld u kunt lenen; hij kan ook bij verschillende banken offertes aanvragen. Een dergelijke service kost u niets.

hypotheek nieuws

hypotheekrente nieuws:

Rabobank verhoogt hypotheekrente